Valuta vs. denaro

Seduto al mio tavolo da pranzo, ho osservato la baia di Santa Monica, dove la nebbia ha superato i nostri cieli negli ultimi tre giorni. Questo non è tipico qui. Non condividiamo questa funzione con i nostri cugini della California del Nord. Fissando il grigio della nebbia, mi sono ritrovato a pensare sempre di più ai soldi.

Probabilmente ha qualcosa a che fare con il fatto che mia moglie è incinta. Penso che probabilmente tutti gli uomini abbiano una marcia in più in cui entrano quando sanno che il loro nuovo figlio sta arrivando nel mondo. Molti dei miei pensieri riguardano l'aumento della mia produzione personale chiudendo alcuni nuovi clienti. Ho attivamente spostato alcuni pezzi sul tabellone per aumentare le entrate. Alcuni dei miei pensieri riguardano lo sviluppo di un piano finanziario globale per la mia famiglia.

Penso sempre che ogni singolo dollaro che hai dovrebbe essere legato a un obiettivo. Ho aggiornato i piani per la pensione, gli investimenti per produrre più reddito passivo e l'acquisto di una nuova casa, che mi ha fatto pensare ai soldi. Di recente ho letto un libro che faceva una distinzione tra denaro e valuta e l'ho trovato particolarmente interessante.

Ci sono grandi differenze tra denaro e valuta, sebbene collassiamo sempre questi due. Quali sono le differenze e in che modo il collasso di queste due idee potrebbe influenzarci? Definiamo prima sia la valuta che il denaro.

Moneta

La valuta è un mezzo di scambio. Ci sono alcune considerazioni che rendono qualcosa una buona valuta. Deve essere portatile. Non deve essere facilmente contraffatto. Deve essere ampiamente accettato. Deve essere affidabile. Tutti questi fattori determinano se qualcosa è un buon candidato per essere una valuta.

I soldi

Il denaro è una riserva di valore. Ci sono alcune caratteristiche che fanno buoni soldi. Nel corso dei millenni, l'oro è stato un buon negozio di valore per un lungo periodo di tempo. Ciò che rende l'oro buono come il denaro è che è raro (basato sulla rarità fisica o sulla domanda / offerta ristretta), portatile, divisibile, durevole, fungibile e non consumabile. Ciò che rende qualcosa un buon candidato per il denaro è quanto bene mantiene il suo potere d'acquisto nel tempo - un negozio di valore.

Perché questa distinzione conta?

Questi due concetti spesso vengono confusi. La valuta di carta sostenuta da un governo sembra funzionare abbastanza bene per essere valuta. Tuttavia, la valuta cartacea non sembra essere valida per essere denaro per periodi più lunghi.

La storia del dollaro USA

Nella sua storia, il dollaro USA è stato sia moneta che moneta. Iniziarono entrambi. Era una riserva di valore e un mezzo di scambio. Mentre ci sono state varie versioni di un "gold standard" negli Stati Uniti, il dollaro ha speso la maggior parte del suo tempo supportato dall'oro.

Nella sua ultima iterazione, il dollaro era sostenuto dall'oro come indicato nel sistema di Bretton Woods subito dopo la seconda guerra mondiale. L'accordo ha legato tutte le principali valute mondiali al dollaro USA e al dollaro USA all'oro. Il momento cruciale arrivò nel 1971 quando Nixon strappò gli Stati Uniti dal gold standard. In quel momento, il nostro denaro è diventato davvero valuta. Il dollaro USA è utilizzato come mezzo di scambio, ma non è più un buon deposito di valore, soprattutto a lungo termine.

Potere d'acquisto

Per poter confrontare le mele con le mele nel tempo, dobbiamo concentrarci maggiormente sul potere d'acquisto della nostra valuta. Il potere d'acquisto è davvero il fattore più importante nel determinare in che misura la valuta è la riserva di valore. Il dollaro USA ha perso il 95% del suo potere d'acquisto negli ultimi 100 anni, e ha perso il 40% del suo potere d'acquisto dal 2000. Per me, ciò dimostra che il dollaro è una barca che perde quando si tratta di testare quanto bene memorizza valore nel tempo.

Portare questa casa

I nostri genitori erano soliti evidenziare il valore del risparmio di denaro. Penso che sia importante notare che hanno imparato la finanza personale quando il dollaro era denaro; era legato all'oro ed era un buon negozio di valore. Il dollaro ora è davvero solo valuta, non denaro. È un buon mezzo di scambio ma non un buon deposito di valore.

Ciò che eravamo abituati a considerare sicuro è ora rischioso. Risparmiare denaro in un conto di risparmio utilizzato per produrre un buon rendimento sotto forma di pagamenti di interessi e il valore sottostante del denaro risparmiato era stabile. Questo non è più il caso. Non guadagniamo molto interesse da un conto di risparmio (<1%) e il potere d'acquisto del nostro dollaro risparmiato si deteriora nel tempo.

I miei nonni erano soliti pensare agli investimenti come rischiosi, ma ora investire è davvero la nuova cassaforte. Avere un piano di investimenti come parte del piano finanziario complessivo della mia famiglia è diventato ancora più importante. Ci consente di aumentare il nostro potere d'acquisto nel tempo. Risparmiare denaro in un conto di risparmio non è più sicuro; è rischioso.

L'obiettivo del denaro a lungo termine è di conservare il potere d'acquisto da utilizzare in futuro. Notare la differenza tra valuta e denaro aiuterà a conservare il potere d'acquisto per il futuro. Se ogni dollaro posseduto è legato a un obiettivo, si desidera utilizzare la valuta per obiettivi a breve termine per la liquidità e la facilità di accesso. Per obiettivi a lungo termine, devi assicurarti di conservare il valore a lungo termine, attraverso detenzione di denaro o investimenti.

Quando inizi a creare o aggiornare il tuo piano finanziario, considera la distinzione tra valuta e denaro. Scopri dove ciò può influire sulla tua strategia e approccio. Avere un conto di risparmio è importante per l'obiettivo di risparmiare per le emergenze perché un conto di risparmio è liquido - avere un rapido accesso ai fondi. Tuttavia, un conto di risparmio potrebbe non essere sicuro come pensi a lungo termine. Invece, pensa a un piano di investimenti per mantenere il tuo potere d'acquisto a lungo termine. Puoi ottenere ulteriori informazioni sui risparmi nel mio articolo "Livello III - Crea un cuscino di cassa" e sui rituali di investimento in "Livello IV - Avvia un conto di investimento".

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Dichiarazione di non responsabilità: quanto sopra fa riferimento a un'opinione ed è solo a scopo informativo. Non intende essere un consiglio di investimento. Per favore, fai i tuoi compiti.

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